春节出境游：带上保险“护身符”

      春节将至，不少朋友又开始考虑出国旅游度假。在此，记者特别访问了相关保险专家，汇总出“春节出国游保险攻略”，提醒大家及早为假日准备及时、可靠的保险保障服务，给境外游撑起360度的保护伞。

      分析旅游风险、评估保险需求，排除三大保险误区，提前做好诸如旅行意外险、旅游医疗险等保险安排。

      据介绍，游客出境旅游购买保险时，一般存在三大常见误区。

      一大误区是旅行社投保就行，忽视个人意外伤害险。“数据显示，有差不多近80%的旅游者混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种，这是一个很大的误区。”美亚财险北京分公司意外及健康险部旅行险经理白宇介绍说。

      “旅行社责任险属于责任保险范畴，而游客自身购买的旅行保险属于个人意外伤害保险，两者的承保对象和责任范围完全不同。前者指旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成旅游者损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金的行为，其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。当旅游者因个人原因、人身意外等出险，与旅行社无关时，旅行社责任险就无能为力了。因此，旅游出行除了旅行社责任险，旅行意外险显得必不可少。”

      第二大误区是保额越高越好。“科学的做法是根据目的地国家来选择不同的保额。”美亚财险北京分公司理赔部高级经理白莉提醒消费者，投保境外旅游险要注意不同国家地区医疗险的保额要求。

      如果出游的目的地是欧盟各国，办理旅游医疗保险成为签发申根签证的前提，且金额不得低于30万元(即3万欧元)，保险期限不得少于一个月。而泰国、马来西亚、美国、非洲等国或地区，则没有强制旅客购买旅游医疗保险，这是出行旅游需要考虑的。

      同时，旅客在投保时也要考虑目的地的医药费水平，比如，美国、新加坡、日本等国医药费较高，建议医疗险的保额不要低于20万元;而去泰国、马来西亚等亚洲国家一般出游的行程较短，医疗险的保额可设定在10万元左右。

      第三大误区是出险后能全额赔偿。“旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。”白莉解释说。

      人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑 雪 、 滑 板 、 蹦 极 、 冲 浪 等 高 风 险 活 动 “ 免责”。因此，旅游者在选择旅游险时，要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。